Sécurité des paiements en ligne : 8 étapes pour garantir la sécurité des transactions

L'achat en ligne est devenu une tendance de plus en plus populaire ces dernières années, les gens trouvent plus pratique d'acheter dans le confort de leur foyer. On peut acheter à peu près tout et n'importe quoi dans les magasins en ligne : épicerie, vêtements, bijoux, appareils électroniques et autres articles ménagers. Pourtant, nous devons nous demander un instant si toutes ces transactions financières en ligne sont sûres - et comment nous protéger contre les fraudes en ligne telles que l'usurpation d'identité et les attaques de phishing.

Il serait un peu exagéré de dire que les transactions en ligne sont très peu sûres. Au contraire, la plupart des systèmes de paiement en ligne sont relativement sûrs. Pourtant, la criminalité en ligne est une réalité et les mauvais acteurs sont toujours à l'affût d'éventuelles vulnérabilités à saisir et à exploiter. Si les commerçants et les clients ne prennent pas les précautions nécessaires, les informations relatives aux paiements peuvent être divulguées et compromises par la suite. Il est donc important que les clients et les commerçants comprennent les étapes de base pour assurer la sécurité des transactions en ligne.

Examinons 8 étapes fondamentales pour garantir la sécurité des transactions avec les paiements en ligne.

1. Être conforme à la norme PCI DSS

Avant toute chose, la première étape pour garantir la sécurité consiste à s'assurer que votre système de paiement est conforme à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement - une norme internationalement reconnue pour les paiements sécurisés par carte, comportant 12 exigences de sécurité. Le PCI Security Standards Council a été créé en 2006 pour réglementer les marques de paiement et aider les commerçants à sécuriser les données financières des clients.

Quelle que soit la taille de votre entreprise, la conformité à la norme est importante pour s'assurer que vous répondez aux exigences de sécurité fondamentales pour traiter les transactions des clients. PCI SSC propose également aux commerçants une formation à la sécurité en ligne et les aide à prendre des mesures importantes pour améliorer la sécurité de leur site web. Ils analysent votre système de transaction, trouvent et corrigent les vulnérabilités. Leur équipe de conformité crée ensuite un rapport et le partage avec toutes les banques et les marques de cartes associées à votre entreprise. La conformité à la norme PCI DSS signifie que votre entreprise a mis en place et respecté les exigences en matière de sécurité des paiements par carte.

2. Assurer le cryptage des données

La deuxième étape vers l'amélioration de la sécurité des paiements en ligne consiste à utiliser le cryptage des données pour préserver la confidentialité des informations financières des clients. De nos jours, avec les réseaux WIFI ouverts, l'usurpation d'identité est courante et relativement facile pour les pirates informatiques si les données ne sont pas cryptées. Les sites web avec lesquels votre entreprise effectue des transactions en ligne doivent être valides et avoir des opérateurs légitimes. Le cryptage des données garantit que vos informations sensibles ne sont consultées que par les parties autorisées et ne tombent pas entre de mauvaises mains. Il réduit également, dans une large mesure, la probabilité de piratage de mots de passe. Toutes ces caractéristiques combinées se sont avérées être une couche de protection supplémentaire pour les clients pendant la transaction.

3. Maintenir votre réseau à jour

Les pirates informatiques inventent régulièrement de nouveaux moyens de pirater les systèmes et, si votre réseau est à l'abri de ces pirates aujourd'hui, il ne le sera peut-être plus demain. C'est pourquoi il est très important que les réseaux informatiques de votre entreprise soient régulièrement mis à jour en matière de sécurité. Le meilleur moyen est de s'inscrire aux mises à jour automatiques des systèmes afin de garder une longueur d'avance sur les nouvelles menaces. La mise à jour automatique garantira que toutes les protections importantes sont installées, dont l'absence pourrait autrement mettre en péril la sécurité de vos transactions en ligne. En outre, elle réduira les risques d'attaques de virus sur votre système, ce qui pourrait avoir des conséquences négatives sur votre entreprise.

4. Fournir une connexion sécurisée

Après avoir pris d'autres mesures de sécurité importantes, l'étape suivante, et probablement la plus importante, est la procédure de connexion du client. Il est essentiel que le système soit aussi sûr que possible au moment de la connexion, car si ce n'est pas le cas, il est très facile pour les cybercriminels d'infiltrer votre système et d'obtenir des informations de connexion. Lorsqu'un client oublie son mot de passe, il doit saisir une adresse électronique ou un nom d'utilisateur pour le récupérer en utilisant le lien envoyé par courrier électronique pour changer de mot de passe. Ce protocole de sécurité peut sembler simple mais vous protège contre de nombreuses menaces potentielles. Mieux encore, utilisez une authentification à deux facteurs pour la connexion.

5. Activer le système de vérification d'adresse (AVS)

Un AVS vérifie l'adresse de facturation du client par rapport aux données du titulaire de la carte de la banque émettrice. Il permet de détecter les fraudes car le pirate informatique ne connaît généralement pas l'adresse de facturation du véritable titulaire de la carte. Ces systèmes sont utilisés en combinaison avec la vérification CVV2, qui est un code à trois chiffres figurant sur la carte de l'utilisateur. Le fait de demander à la fois l'AVS et le CVV2 à la caisse peut protéger contre les activités frauduleuses.

6. S'associer avec le bon organisme de traitement des paiements

Choisissez un processeur de paiement de bonne réputation qui privilégie la sécurité et qui peut accepter les cartes de crédit et de débit en toute sécurité. Outre les questions de sécurité, vous devez également tenir compte du type de paiements qu'il accepte, des frais qu'il facture et des plateformes de transaction qu'il prend en charge.  

7. Installez des certificats SSL sur votre site web

De nombreuses petites entreprises négligent la sécurité, pensant qu'elles ne peuvent pas être une cible. Mais en réalité, pour cette même raison, les petites entreprises sont des cibles faciles et deviennent la proie de violations des transactions en ligne. Assurez-vous d'obtenir un certificat SSL pour votre site web afin de protéger les précieuses informations de vos clients.

8. Effectuer des évaluations de sécurité

Enfin, réglez les derniers détails grâce à des évaluations annuelles de la sécurité de votre système effectuées par des experts qui peuvent effectuer des tests de pénétration et des évaluations de vulnérabilité pour inspecter votre réseau comme un pirate informatique. Ils effectuent des tests manuels, détectent les failles qui peuvent être exploitées et font des suggestions pour améliorer la sécurité. En outre, ils peuvent découvrir des fuites de données non cryptées et des failles dans la sécurité des réseaux et des réseaux sans fil.

La sécurité des informations des clients lors des transactions devrait être la priorité d'une organisation et être prise très au sérieux. En suivant ces étapes, les transactions financières se dérouleront sans heurts et la probabilité d'une faille de sécurité sera réduite.

Malick K. ALASSANE,
IT Security Analyst